Кейсы в Финтехе

Проблема заказчика:
Из-за узких возможностей для клиентов банка по использованию бонусных баллов, прослеживалась негативная тенденция: у действующих клиентов снижалось количество транзакций по картам, остатков по счетам, подключение новых продуктов банка. Снизился и приток новых клиентов.
Возможности бонусной системы позволяли лишь накапливать баллы и тратить их у партнеров банка.
Из-за сильной конкуренции на банковском рынке, клиенты избалованы возможностями и нужно их постоянно, по хорошему, удивлять.

Задача:
Перед нами стояла задача - расширить возможности использования бонусных баллов, сделать их привлекательными для клиентов.

Решение:
В процессе выполнения поставленной задачи мы работали не только с различными подразделениями банка, но и с его партнерами, входящими в бонусную систему.

В итоге, нами был разработан универсальный конвертер, который выдерживает огромные нагрузки, он поддерживает полмиллиарда транзакций в день.

Конвертер позволил открыть новые классные возможности для клиентов банка.

Теперь клиенты банка могут не только накапливать и тратить баллы, но и:

перечислять и дарить бонусные баллы друг другу;
баллы партнеров банка конвертировать в бонусы Банка и в бонусы дргих партнеров.

Ну а компании-партнеры Банка теперь могут быстро подключиться к данной системе и включить в нее свою бонусную программу.

От этого выиграли все:

У клиентов банка стало больше возможностей
У партнеров увеличился приток новых клиентов от банка
У Банка увеличились следующие показатели:

количество транзакций по картам,
средний чек,
остатки по счетам,
проникновение в клиента - то есть подключение новых продуктов банка,
показатели NPS и CSI, то есть удовлетворенность и лояльность клиентов.

Ну и конечно же увеличился приток новых клиентов.

Мы разработали с нуля систему «Цифровой портрет клиента».
Данное ПО включает в себя комплексный сбор и агрегацию данных о клиенте из внутренних и внешних источников данных и использование скоринговой модели оценки клиента при первичном установлении деловых отношений, а также в процессе его обслуживания в банке.

Система оценивает операции клиента

Снятие и переводы денег;
Пороговые суммы и подозрительные операции;
Соответствие проводимых операций клиента его виду деятельности;
Наличие арестов, блокировок и других требований на счетах клиента и т.д.

Система сохраняет ранее принятые решения по клиенту, его операциям и контрактам, чтобы можно было анализировать историю клиента;

Ответственным лицам поступает уведомление и отчет по клиенту, риск по которому выше нормы.

В отчете указаны данные по клиенту и коэффициенты по ним, что в норме, а что превышает ее:

Остатки
Блокировки
Подозрительные операции
Пороговые операции
Основные контрагенты: по сумме операций, по кол-ву операций, правило 30%

Когда уровень риска превышает норму, сотрудники банка проводят расширенную проверку и запрашивают дополнительные документы у клиента.

Реализованная нами система позволяет охватить весь объем подозрительных операций в целях соответствия регуляторным требованиям.