1 КАТЕГОРИЯ: 6-14 ЛЕТ (с привязкой к счету родителя)

Концепт:
1. Образовательный продукт.
Информация в текстовом и видео-формате о продуктах с проверкой знаний, при успешном прохождении которых производится вознаграждение, например, повышенный кэшбэк. Детям важно не просто иметь возможность тратить деньги, но и узнавать что-то новое, интересное и захватывающее. Детское приложение должно делать упор не на банковскую функциональность, а на интересные и нужные фичи.

2. Обучение через игру.
Детям скучно выполнять задания от родителей и просматривать стори. Рассказать о финансах можно через интересные игры и с помощью сказочного героя или, в случае с подростками, известного человека — кумира или авторитета среди молодëжи.

3. Приложение растëт вместе с ребëнком.
В шесть лет нравятся единороги и космос, в десять — звëзды шоу-бизнеса, а в 14 — котики и мемы. Разный возраст — разные интересы. Интерфейс должен меняться вместе с ребëнком.

4. Ребëнок сам приводит в банк родителя.
Установка, регистрация и интерфейс должны быть понятны и дружелюбны настолько, чтобы ребенок мог сам справиться с приложением, разобраться в возможностях и захотеть пользоваться его функциями. Тогда не родители будут приводить детей в банк, а дети — своих родителей.

5. Приложение МКБKids
Для безопасности сделать ограничения на операции:
●       снятие наличных
●       оплаты
●       переводы

Дополнительные функции:

• Через приложение он сможет копить на свою мечту и быстро без комиссии получить перевод от родственников
• Оплата товаров и услуг бонусами и подарки от партнеров
• Раздел с обучающими тестами и видео об экономии, расходах и способах заработка. Истории с комиксами и тесты, которые обучают финансовой грамотности.
• Чат для помощи при любых проблемах
• Настройки (в том числе для оплаты смарт-часами или телефоном)
• Дизайн карты ребенок сможет выбрать самостоятельно.
• Родители смогут пополнять счет и отслеживать траты с помощью приложения.
• Можно создавать задания, за выполнение которых положено установленное взрослыми вознаграждение. Также будет возможность присматривать за детьми, сообщая их координаты.
• Дополнительно в МП родителей будут размещены советы от психолога о том, как правильно общаться со своим ребенком о деньгах и финансовых запросах.

2 КАТЕГОРИЯ: 14-18 ЛЕТ (свой счет)

Популярно и актуально:

1. Индивидуальный дизайн
2. Cashback и скидки на интересующие товары/услуги (кино, спорт, концерты и тд) + % на остаток
3. Копить на цель

Концепт:
1. Образовательный продукт.
Важно не просто иметь возможность тратить деньги, но и узнавать что-то новое, интересное и захватывающее. Использование фин инструментов, в том числе инвестирования.

2. Обучение через игру.
Рассказать о финансах можно через интересные игры и с помощью известного человека — кумира или авторитета среди молодëжи.

3. Приложение развивается вместе с подростком.
Исходя из его интересов. Интерфейс должен меняться.

4. Ребëнок сам приводит в банк родителя.
Установка, регистрация и интерфейс должны быть понятны и дружелюбны настолько, чтобы новичок мог сам справиться с приложением, разобраться в возможностях и захотеть пользоваться его функциями.

Геймификация:

1. Копилка: Подросток ставит себе цель и идет к ней, как в компьютерной игре, зарабатывая баллы, в зависимости от того, соблюдает ли он этапы пути к цели: количество денег, переведенное в копилку за период
2. Больше продуктов использует, больше бонусов накапливает, их можно будет обменять на товары/услуги партнеров банка или скидки/привилегии по продуктам самого банка
3. Есть система соревнования среди клиентов подростков по категориям: копилка – продвижение к цели, количество используемых продуктов, пройдено обучающих курсов в приложении, потрачено с карты денег

3 КАТЕГОРИЯ: 18-25 ЛЕТ

Популярно и актуально:

1. Индивидуальный дизайн
2. Cashback и скидки на интересующие товары/услуги (кино, спорт, концерты и тд) + % на остаток
3. Копить на цель
4. Потреб кредитование (гаджеты, путешествия, обучающие курсы)
5. Автокредит
6. Общий семейный счет

Концепт:

1. Образовательный продукт.
2. Добавление информации о брокерском счете и ИИС.
3. Обучение через игру.
4. Приложение развивается вместе с клиентом.
5. Исходя из его интересов. Интерфейс должен меняться.

Геймификация:

1. Копилка: Клиент может поставить новые цели (свадьба, переезд и пр), зарабатывая баллы, в зависимости от того, соблюдает ли он этапы пути к цели: количество денег, переведенное в копилку за период
2. Больше продуктов использует, больше бонусов накапливает, их можно будет обменять на товары/услуги партнеров банка или скидки/привилегии по продуктам самого банка

4 КАТЕГОРИЯ: 25-60 ЛЕТ

Популярно и актуально:
Все продукты и услуги банка актуальны

Геймификация:
За различные действия присваиваются баллы и рейтинги, например:
1. Заполнение данных анкеты клиента - в зависимости от полноты данных открываются определенные продукты (больше данных заполнено - больше продуктов открыто к оформлению);
2. Количество используемых продуктов банка;
3. Оставил отзыв об обслуживании;
4. Порекомендовал по собственной ссылке человека и он стал клиентом;
5. Вовремя вносишь платежи по кредиту;
6. Подписан на банк в соц сетях;
7. Перевел перечисление зар платы на карту банка и т.д.

Баллы можно обменивать на что-то от партнеров банка или получать привилечии от МКБ:
1. Понизить % ставку по кредиту на опр срок;
2. Повысить % ставку по депозиту;
3. Бесплатная страховка на год и и т.д.

У клиента есть свой рейтинг с подсказками как его улучшить (повысить) и выйти на следующий уровень.

Дополнительные возможности:
1. На основе операций и наличия денежных средств на счетах будет предлагаться продукт, например:

• если на счете сумма не бывает ниже 50000 рублей за определенный период, то клиенту предлагается депозит с информацией какой будет доход через год;
• если на счете каждый месяц до зарплаты остается менее 5000, то будет предложен кредит.

2. За год до пенсионного возраста предоставляется информация по оформлению пенсии с интеграциями в необходимые сервисы и калькулятором по ее предполагаемому размеру.

5 КАТЕГОРИЯ 60+ ЛЕТ

Популярно и актуально:

1. Депозиты и накопительные счета (целевые и нецелевые)
2. Страховки
3. Мед помощь со скидкой (скидка от накопленных баллов)
4. Курьерская доставка 
5. Зачисление пенсии

Геймификация:

Подобно геймификации в "4 КАТЕГОРИЯ"

Клиент в мобильном приложении выбирает:
1. Офис

• Геолокация: приложение будет рекомендовать ближайший офис исходя из его геолокации;
• Из выпадающего списка;
• Самостоятельный поиск, например выбор станции метро.

Приложение будет показывать расстояние от клиента до того или иного офиса и ориентировочное время в пути на авто и общественном транспорте (маршрут и учет пробок), а также на метро.

2. Вид операции;

3. Действующий он клиент или новый
От этого зависит скорость операции.

После выбора параметров, клиенту приложение покажет:

• Загруженность офиса на данный момент. Также будет график загруженности в планируемые часы прибытия на основе исторических данных по дням недели и времени;
• Период ожидания в очереди по данной операции;
• Средняя длительность данной операции;
• Документы, которые ему понадобятся для совершения данной операции.

Информация о загруженности офиса и времени ожидания в очереди будет подгружаться по кол-ву выданных талонов и средней продолжительности операции.

Дополнительные возможности:
1. Записаться в офис на определенное время.
Приложение генерирует талон с датой и временем записи, если он записался, но не пришел или опоздал, то запись сгорает и ему блокируется возможность записаться онлайн на определенный период;
2. Заказать деньги в кассе за 2-3 дня до предполагаемого их получения (определенные суммы при их наличии на счете).

Позволяет:

1. Удерживать самые доходные сегменты пользователей;
2. Увеличить средний чек (сross sale и up sale).

Этапы построения предиктивной аналитики:
1. Сбор данных
У каждой категории продуктов/услуг есть своя специфика и показатели. Взаимодействие пользователя с продуктами различных категорий может в корне отличаться.
Корректно будет собрать данные по каждой категории продуктов.

2. Работа с данными
Для построения обеих моделей – по оттоку пользователей и рекомендательной системы можно использовать алгоритм Random Forest («Случайный лес»).
Это один из алгоритмов кластеризации и классификации, который способен работать с большим числом событий и атрибутов.
Он не только способен эффективно обрабатывать данные с большим числом признаков, но и может обобщать разные сценарии и улавливать логику поведения пользователей, которая строится на основе многочисленных «разветвлений» их действий.
С его помощью можно достаточно эффективно обобщать логику шагов и предсказывать вероятность того или иного действия.

3. Проверка предсказаний
Необходимо убедиться, что выстроенная модель работает, проверить, «сбываются» ли предсказания:
●       По рекомендациям оценить, насколько повысилась конверсия;
●       По оттоку клиентов – насколько правильные прогнозы их ухода выдает алгоритм.

На основании данной модели анализа конкретного клиента (его действий и покупок) и клиентов с похожим поведением, система будет предсказывать его дальнейшие шаги и выдавать ему рекомендации к покупке тех или иных продуктов.
Пример: Купил свадебное платье, выпадает рекомендация купить путешествие.

А банку будут идти подсказки о том, что клиент, например, теряет лояльность и проявляет определенные действия, говорящие о том, что есть большая вероятность, что он скоро уйдет из банка.

Сотрудникам в системе подсвечиваются их клиенты (push) при достижении определенных параметров:

• Остатки на счете;
• Платежи по кредиту стабильные более года;
• Падает его активность по операциям и тд.

В зависимости от ситуации с конкретным клиентом, сотруднику выпадают рекомендации со скриптом звонка/письма по рекомендуемому продукту.

Помимо рекомендаций сотрудник видит какие продукты уже есть у клиента и от чего он отказался при последней коммуникации с менеджером.

Машинное обучение

1. На основании технического анализа.
Технический анализ — при нем рассматривается поведение цены акций и выявляются его разнообразные паттерны (используется анализ временных рядов).
Цель заключается в том, чтобы понять, может ли алгоритм точно определять паттерны поведения акции во времени.

Для технического анализа рыночных цен используются различные индикаторы.
Наиболее эффективным считается - EMA
Exponential Moving Average (экспоненциальная скользящая средняя) — придает больше веса наиболее недавним значениям, но не отбрасывает старые значения полностью.
Он позволяет обрабатывать практически неограниченный объём исторических данных, что очень важно для анализа с помощью временных рядов.

Индикатор EMA предполагает, что цена акции в предыдущий день торгов будет оказывать на текущую цену наибольшее значение. Таким образом, чем ближе временная точка находится к текущему моменту, тем большее значение она оказывает на цену текущего дня.

2. Анализ финансовых новостей
Большой объём ценных данных, которые могут повлиять на ситуацию на рынке, доступен в сети.
Большая часть такой информации содержится в финансовых новостях, отчетах компаний и рекомендациях экспертов.

Этот метод подразумевает определение степени влияния новостей на конкретную акцию: оно может быть позитивным, негативным или нейтральным.


Как это работает:
Специальный поисковый робот проходит по новостным статьям и индексирует их для конкретного портфолио акций. Среда обучения запрашивает новости за период T минут с момента индексации. Эта среда состоит из нескольких модулей обучения, которые ищут нужную информацию в тексте новостной заметки или материалах из блогов экспертов (например, «цена нефти будет снижаться»). В словарь для анализа входят слова и фразы, влияющие на условия положительного (Positive Prediction Terms) или негативного движения (Negative Prediction). Каждый раз, когда фраза из набора Positive Prediction Terms появляется в тексте статьи, ей присваивается положительная оценка (Positive Vote).

Предложение Sparklingtide

Для максимальной эффективности прогноза можно совместить анализ текстовых документов с выполнением анализа временных рядов.
Это даст возможность строить прогноз на основании больших данных из разных источников и сделать оценку движения курса акции на рынке максимально корректной. 


Как это будет выглядеть для клиента:
Клиент заходит в моб приложение «МКБ инвестиции», он видит разные разделы:

• ТОП просмотров
• ТОП Покупок
• Что ищут
• Лидеры торгов
• Взлеты дня (периода)
• Падения дня (периода)
• Прогноз робота

Клиент может зайти в любой раздел, в том числе в «Прогноз робота» и выбрать там бумагу какой-либо компании (сектора экономики с ТОПовыми компаниями), увидеть по ней прогноз на ближайший период (день/неделя/месяц).
Также будет указано среднее значение (%) правильных прогнозов робота за период.

Клиент сам принимает решение, следовать данному прогнозу или нет (клиент подписывает документ о том, что самостоятельно принимает решение и претензий не будет иметь, если он последует прогнозу робота и ошибется).